Olá, gente! Sei que ando um pouco ausente, mas meu objetivo é voltar a postar por aqui com mais frequência. Desde o meu último blog muita coisa aconteceu (foram quatro meses 😬) e espero em breve compartilhar mais sobre esses acontecimentos.
Resumindo o que rolou: curti um verão, fui ao meu país de origem, meu amado Brasil, e lá viajei algumas vezes para ver muita gente bacana e conhecer lugares incríveis (meu país é de fato maravilhoso). Também trabalhei, até porque meu principal objetivo financeiro requer dinheiro, que neste momento vem do trabalho.
Mas hoje o tema não é a minha vida, e sim um dos meus objetivos de vida: o grande FIRE. É um termo que sempre uso, mas nunca expliquei de fato o que é, como se calcula e de onde surgiu. Portanto, farei isso neste blog.
Vamos começar pelo termo em si. FIRE é uma sigla em inglês: Financial Independence, Retire Early, que em português seria “Independência Financeira, Aposentadoria Antecipada”. E quando falo antecipada, é no sentido literal: estamos falando de se aposentar na casa dos 30, 40 ou 50 anos, sem depender completamente do INSS, mas talvez usando-o no futuro para suplementar a renda.
Agora, um pouco da história do movimento, que, por sinal, é bem recente. A filosofia FIRE se popularizou a partir de 1992, por conta do livro “Your Money or Your Life” (“Seu dinheiro ou sua vida”), de Vicki Robin e Joe Dominguez. Ela ganhou ainda mais força quando Peter Adeney, mais conhecido como Mr. Money Mustache, decidiu compartilhar, em 2011, a sua jornada FIRE, que foi muito bem-sucedida. Desde então, muita gente começou a se inteirar do assunto e a aderir ao movimento, que se baseia em poupar e investir de forma agressiva e em reduzir o custo de vida. Se pensarmos bem, gastamos menos, investimos mais e, assim, compramos o que muita gente esquece que é finito: o nosso tempo!
Agora que entendemos melhor o que é a sigla, como o movimento se popularizou e quais táticas usamos para aderir a esse estilo de vida, vamos a algo muito (MUITO MESMO) importante... os números.
Você deve estar aí se perguntando: quanto eu preciso ter investido para me aposentar de uma forma segura?
E a resposta é bem simples: 25 vezes o seu gasto anual.
O número é simples, mas a estratégia nem tanto. Não basta termos esse dinheirão debaixo do colchão ou na nossa amada poupança do banco. Estamos falando de esse montante estar investido.
Quando chegamos lá, é hora de mudar a mentalidade. Saímos da fase do acúmulo e entramos na tão sonhada (ou temida, oi acumuladores) fase do usufruto, em que passamos a viver do patrimônio que construímos. É aí que entra outro número muito importante: o quatro. Todo ano, resgatamos 4% do nosso patrimônio para viver naquele ano. Um exemplo: se temos R$ 1.000.000,00 investidos, podemos resgatar R$ 40.000,00 para viver durante o ano. Repare que as duas regras são o mesmo cálculo visto de lados opostos: 4% de um patrimônio equivale a 1/25 dele, e é por isso que o número mágico é 25 vezes o gasto anual.
Esse método de usufruto se baseia na regra dos 4%, que vem de uma longa pesquisa indicando que, se retirarmos 4% do patrimônio por ano, temos boas chances de não esgotá-lo.
Vamos então resumir o movimento FIRE, que decidi seguir há dois anos:
FIRE: Independência Financeira, Aposentadoria Antecipada. Quem deseja atingir a independência financeira precisa ter investido 25 vezes o seu custo anual, para então usufruir de 4% desse patrimônio por ano e, assim, ter sempre o valor necessário disponível.
O resumo é simples, mas o objetivo exige muita disciplina e também criatividade para viver uma vida feliz com menos, já que a maioria das pessoas que se comprometem com esse objetivo economiza e investe 30% do salário ou mais todo mês.
Apesar de ser fã e de falar tanto sobre o movimento, sei que ele não é para todos. Muita gente não tem vontade de se aposentar cedo ou simplesmente não tem os recursos necessários para isso, e podemos falar mais sobre esse assunto em um outro blog. Mas, se você puder levar algo deste texto, que seja o entendimento de que dinheiro pode, sim, comprar tempo. Quanto mais você investe e menos gasta, mais tempo pode ter para o que realmente importa para você.
Espero ter ajudado vocês a entenderem melhor o FIRE. Me contem se já pensaram na independência financeira para a vida de vocês!
Claro que dúvidas também são muito bem-vindas.
Um abraço grande,
- Débora
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